يجتاح الذكاء الاصطناعي (AI) كل ركن من أركان عالم الأعمال تقريبا، وتجد الشركات طرقا جديدة لاستخدام الذكاء الاصطناعي في مجال التمويل.
يلعب الذكاء الاصطناعي دورا في الخوارزميات وشركات النمذجة الكمية التي تستخدمها لإدارة الأموال، وتستخدم شركات التكنولوجيا المالية مجموعة واسعة من تطبيقات الذكاء الاصطناعي في مجال التمويل لجعل أعمالها أكثر كفاءة وتقدم خدمة أفضل للعملاء.
على سبيل المثال، تستخدم شركة Upstart نماذج الذكاء الاصطناعي لفحص المقترضين ووضع توقعات بشأن الجدارة الائتمانية التي تعتبرها أكثر دقة من درجات الائتمان.
تتبنى شركات التكنولوجيا المالية الأخرى أيضا الذكاء الاصطناعي كوسيلة لتمييز نفسها عن المؤسسات القديمة مثل البنوك، وحتى البنوك تبنت الذكاء الاصطناعي لأشياء مثل خدمة العملاء، واكتشاف الاحتيال، وتحليل بيانات السوق.
مع إطلاق ChatGPT لثورة جديدة في الذكاء الاصطناعي، يمكننا أن نشهد بداية الذكاء الاصطناعي في الصناعة المالية حيث تجد هذه الشركات طرقًا جديدة لاستخدام هذه التكنولوجيا المتقدمة.
ما هو الذكاء الاصطناعي؟
إذا كنت مثل العديد من المستثمرين، فمن المحتمل أن يكون لديك فكرة عن الذكاء الاصطناعي، ولكن لديك صعوبة في تعريفه.
بشكل عام، الذكاء الاصطناعي هو قدرة أجهزة الكمبيوتر والآلات على أداء المهام التي تتطلب عادة الذكاء البشري، مثل التعرف على نوع من النباتات بمجرد صورة لها.
التعلم الآلي، والذي يعني قدرة أجهزة الكمبيوتر على تعليم نفسها أشياء باستخدام التعرف على الأنماط من البيانات التي تقوم بأخذ عينات منها، قد يكون التطبيق الأكثر شهرة للذكاء الاصطناعي. هذه هي التقنية التي تدعم التعرف على الصور والكلام التي تستخدمها شركات مثل Meta Platforms لحجب الصور المحظورة مثل العري أو Siri الخاص بشركة Apple لفهم اللغة المنطوقة.
أمثلة على الذكاء الاصطناعي في التمويل
وفي مجال التمويل، أصبحت معالجة اللغة الطبيعية والخوارزميات التي تدعم التعلم الآلي مؤثرة بشكل خاص. استمر في القراءة لترى كيف يتم استخدام الذكاء الاصطناعي في الصناعة المالية.
1. الذكاء الاصطناعي في الإقراض
أحد أكثر تطبيقات الذكاء الاصطناعي شيوعًا في مجال التمويل هو الإقراض. تسمح خوارزميات التعلم الآلي والتعرف على الأنماط للشركات بتجاوز الفحص النموذجي لدرجات الائتمان والتاريخ الائتماني لتقييم الجدارة الائتمانية للمقترضين عند التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان والقروض الأخرى.
يمكن لمنصات الإقراض المستندة إلى الذكاء الاصطناعي مثل Upstart و C3.ai أن تساعد المقرضين في الموافقة على المزيد من المقترضين، وخفض معدلات التخلف عن السداد، وتقليل مخاطر الاحتيال.
تقول C3 AI إن منصة الإقراض الذكية الخاصة بها تساعد المؤسسات المالية على تبسيط عملية إنشاء الائتمان وتقليل مخاطر المقترض. على سبيل المثال، يعد بتخفيض بنسبة 30٪ في الوقت اللازم للموافقة على طالب القرض. كما حققت زيادة قدرها 100 مليون دولار في حجم الطلبات وعائد قبول القروض.
ومع ارتفاع أسعار الفائدة، والأزمة المصرفية، وزيادة الضغط على المقترضين، انهارت أسهم شركة Upstart مع توقف نموها. ولكن هذا ليس سببا للشك في تقنية الذكاء الاصطناعي الأساسية وراء هذا العمل، حيث تم تصميم الذكاء الاصطناعي وخوارزميات التعلم الآلي لإجراء استنتاجات وأحكام باستخدام كميات كبيرة من البيانات.
2. الذكاء الاصطناعي في كشف الاحتيال
يعد الاحتيال مشكلة خطيرة بالنسبة للبنوك والمؤسسات المالية، لذلك لا ينبغي أن يكون من المستغرب أن تتبنى تقنيات جديدة لمنعه.
مثلما تفعل خوارزميات الذكاء الاصطناعي مع الإقراض أو الأمن السيبراني، في الكشف عن الاحتيال، يمكن لخوارزميات التعلم الآلي فرز كميات كبيرة من بيانات المعاملات للإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة والاحتيال المحتمل.
يمكن لهذه الخوارزميات أن تقترح قواعد المخاطر للبنوك للمساعدة في حظر الأنشطة الشائنة مثل عمليات تسجيل الدخول المشبوهة ومحاولات سرقة الهوية والمعاملات الاحتيالية.
يعمل عدد من الشركات الناشئة على برامج كشف الاحتيال باستخدام الذكاء الاصطناعي، ولدى شركة IBM برنامج ذكاء اصطناعي ضمن IBM Watson Studio يعمل على تحسين اكتشاف الاحتيال والتنبؤ به ومنع الاحتيال.
3. الذكاء الاصطناعي في التأمين
التأمين له صلة كبيرة بالتمويل حيث تعتمد كلا الصناعتين على النماذج المالية وتحتاجان إلى تقدير المخاطر بدقة من أجل تحقيق النجاح.
إحدى شركات التأمين التي تبنت الذكاء الاصطناعي هي شركة Lemonade ، وهي شركة تعتمد على الذكاء الاصطناعي منذ إطلاقها قبل عقد من الزمن تقريبا.
يستخدم Lemonade الذكاء الاصطناعي لخدمة العملاء من خلال روبوتات الدردشة التي تتفاعل مع العملاء لتقديم عروض الأسعار ومعالجة المطالبات. يمكن لهذه الخوارزميات معالجة المطالبات بسرعة البرق. وفي عام 2016، سجلت رقماً قياسياً عندما قام AI-Jim، وكيل معالجة مطالبات الذكاء الاصطناعي، بدفع مطالبة سرقة في ثلاث ثوانٍ فقط. وتقول الشركة إنها تقوم بتسوية ما يقرب من نصف مطالباتها اليوم باستخدام تقنية الذكاء الاصطناعي.
خوارزميات الكشف عن الاحتيال ضرورية أيضا في مجال التأمين. وتساعد هذه التقنية في جعل معالجة المطالبات عالية السرعة ممكنة، مما يؤدي إلى خدمة العملاء بشكل أفضل.
تقول شركة Lemonade إنها تتوقع الاستفادة من تقنيات الذكاء الاصطناعي التوليدية الجديدة، حيث تعتبرها بمثابة عامل تسريع، وتخطط لتحقيق وفورات كبيرة بمساعدة ChatGPT والتقنيات ذات الصلة.
4. الذكاء الاصطناعي في خدمة العملاء
تعد خدمة العملاء أمرا بالغ الأهمية في الصناعة المصرفية، ويمكن لخدمة العملاء الجيدة في كثير من الأحيان أن تميز مؤسسة عن أخرى وتحتفظ بعملاء ذوي قيمة، بما في ذلك الأفراد ذوي الثروات العالية.
تستخدم البنوك الذكاء الاصطناعي لخدمة العملاء في مجموعة واسعة من الأنشطة، بما في ذلك تلقي الاستفسارات من خلال برنامج الدردشة الآلي أو تطبيق التعرف على الصوت.
إذا كنت قد اتصلت بالمصرف الذي تتعامل معه مؤخرا، فمن المحتمل جدا أنك تعاملت مع روبوت الدردشة المدعم بالذكاء الاصطناعي أو نظام التعرف على الصوت.
تساعد روبوتات الدردشة المدعمة بالذكاء الاصطناعي الشركات على الاستجابة بسرعة للعملاء، كما أن لديها القدرة على استخدامها للمنتجات الجديدة، بما في ذلك توصيات المنتجات، وتسجيل الحسابات الجديدة، وحتى المنتجات الائتمانية.
تساعد روبوتات الدردشة المدعمة بالذكاء الاصطناعي البنوك على توفير أموال العمالة في خدمة العملاء أيضا.
بالإضافة إلى روبوتات الدردشة، تستخدم البنوك الذكاء الاصطناعي للمساعدة في التوصية بالمنتجات للعملاء وإدارة الأموال.
5. الذكاء الاصطناعي في الاستثمار
وأخيرا، يتم استخدام الذكاء الاصطناعي أيضا لاستثمار المنصات في التوصية باختيارات الأسهم والمحتوى للمستخدمين.
ربما يكون Robinhood أفضل مثال على هذا النوع من المنصات بين الأسهم المالية. استخدم تطبيق التداول الشهير الذكاء الاصطناعي لتمييز نفسه عن المنافسين والتوصية بفرص الاستثمار بناء على أشياء مثل تحمل المخاطر وأسلوب الاستثمار وتاريخه. تساعد أدوات الذكاء الاصطناعي الخاصة به على تخصيص تجربة المستخدم.
يأخذ تطبيق جديد يسمى Magnifi الذكاء الاصطناعي خطوة أخرى إلى الأمام، باستخدام ChatGPT وبرامج أخرى لتقديم نصائح استثمارية مخصصة، على غرار الطريقة التي يمكن بها استخدام ChatGPT كطيار مساعد للبرمجة. يعمل Magnifi أيضا كمنصة تداول يمكنها تقديم تفاصيل حول أداء السهم وتسمح للمستخدمين بتنفيذ الصفقات.
هل سيغير الذكاء الاصطناعي عالم التمويل؟
تشمل الصناعة المالية عددا من القطاعات الفرعية، من الخدمات المصرفية إلى التأمين إلى التكنولوجيا المالية، وهي صناعة تنافسية للغاية حيث تبحث البنوك والمشغلون الآخرون باستمرار عن ميزة بعضهم البعض.
وهذا ما يفسر لماذا يكتسب الذكاء الاصطناعي بالفعل اعتماداً واسع النطاق في صناعة الخدمات المالية باستخدام روبوتات الدردشة، وخوارزميات التعلم الآلي، وبطرق أخرى.
في حين أن التمويل سيتطلب دائما لمسة إنسانية وحكما بشريا لبعض القرارات والعلاقات، فمن المرجح أن تقوم المؤسسات بالاستعانة بمصادر خارجية لمزيد من العمل لخوارزميات الذكاء الاصطناعي وأدوات أخرى مثل روبوتات الدردشة مع تحسن التكنولوجيا.
إن إمكانية توفير التكاليف التي يوفرها الذكاء الاصطناعي تزيد من جاذبيته للبنوك والشركات المالية الأخرى. إذا كنت تبحث عن فرصة استثمارية، ففكر في بعض الأسهم المذكورة أعلاه، بالإضافة إلى أسهم الذكاء الاصطناعي الأخرى أو صناديق الاستثمار المتداولة للذكاء الاصطناعي إذا كنت تبحث عن نهج واسع النطاق لهذا القطاع.